Que vous envisagiez d’acheter votre première propriété ou une deuxième, il y a plusieurs dépenses s’ajoutant au prix de vente que vous devez planifier au moment même de commencer votre recherche. Ces coûts supplémentaires peuvent vous prendre par surprise si vous n’êtes pas bien informés et préparés à ces éventualités.

Certains de ces frais se paient une seule fois et d’autres représentent un engagement mensuel ou annuel qui s’ajoute à ce que vous aviez prévu. Tous ces coûts ne s’appliquent pas dans toutes les situations mais il vaut mieux les connaître à l’avance pour pouvoir établir un budget réaliste.

Rappelez-vous qu’acheter une propriété constitue un élément central de votre portrait financier. Plusieurs détails doivent être considérés durant tout le processus. La dernière chose dont vous avez besoin, ce sont des dépenses non planifiées qui vous seraient révélées trop tard, c’est-à-dire au moment de la prise de possession de votre nouvelle propriété.

Lire la liste des éléments qui suit et assurez-vous d’avoir bien budgété.

Frais d’évaluation

L’institution prêteuse va probablement demander une évaluation de la propriété que vous convoitez et les frais vous seront facturés. Le prix de cette évaluation varie selon le genre de propriété.

Impôts fonciers

En fonction du comptant que vous donnerez, l’institution prêteuse peut décider d’ajouter le paiement des impôts fonciers (municipal et scolaire) à votre paiement hypothécaire.

Frais d’arpentage

Quand vous achetez une propriété existante, la banque pourra exiger un certificat de localisation mis à jour. À moins que votre promesse d’achat ne l’ait déjà inclus comme responsabilité du vendeur, vous devrez débourser entre 700$ et 800$ pour un tel document.

Assurance de la propriété

L’assurance couvre la reconstruction de l’immeuble (valeur de remplacement) en cas de destruction et assure le contenu (feu et vol). Votre institution prêteuse exigera une preuve d’assurance avant de libérer les fonds pour la signature chez le notaire.

Frais légaux

Même la transaction la plus simple soit être dûment signée chez un notaire et enregistrée au Bureau de la Publicité des Droits Immobiliers. Informez-vous des tarifs pratiqués par différents notaires. Les coûts varieront selon la complexité du dossier et les services offerts par le notaire.

Frais de l’assurance hypothécaire

Si vous n’avez pas le pourcentage de comptant minimum requis pour obtenir de votre banque un prêt dit «conventionnel», vous devrez payer une prime d’assurance à cet effet. Cela représente entre 0.5 et 3.5% du montant total de l’hypothèque. Les paiements sont généralement ajoutés à votre versement mensuel.

Frais de courtage hypothécaire

Un courtier hypothécaire a le droit d’exiger des frais pour son travail de démarchage auprès de différentes institutions prêteuses. Cependant, plusieurs courtiers vous accorderont gratuitement leurs services puisque l’institution prêteuse paiera leurs honoraires. Notamment pour un propriétaire occupant d’un immeuble à revenus résidentiel.

Frais de condo

Les copropriétaires doivent débourser des frais mensuels pour l’entretien des espaces communs, escaliers, paysagement, déneigement, etc. Ces frais varient selon le type d’immeuble et les décisions de chaque Syndicat de copropriété.

Infrastructures

Il est important de s’informer si une taxe spéciale, concernant des dépenses exceptionnelles d’infrastructures (trottoirs, aqueduc, égouts, asphaltage), s’applique à la propriété qui vous intéresse. Ces dépenses d’infrastructures peuvent représenter des milliers de dollars qui s’ajoutent au compte de taxe municipal pour un nombre d’années prédéterminé.

Taxes de mutation et autres

Cette taxe s’applique uniformément dans toutes les municipalités sur le transfert d’un titre de propriété, que ce soit un édifice ou un terrain. Communément appelée «taxe de bienvenue», elle doit être acquittée dans les trois mois de la signature. Dans certaines municipalités et en certaines circonstances, une «taxe verte» peut s’appliquer dans le cas d’un agrandissement important exigeant un nouveau cadastre.

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